AI 언더라이팅, 현장에서 체감하는 변화
2025년 상반기 보험업계의 가장 큰 화두는 단연 AI 언더라이팅입니다. 기존에는 나이·직업·병력 등 정형화된 기준으로 인수 여부를 결정했다면, 이제는 AI가 수백 가지 변수를 실시간으로 분석해 개인 맞춤형 보험료를 제시합니다.
주요 3사 AI 언더라이팅 비교
| 보험사 | 상품명 | AI 분석 항목 | 특이사항 |
|---|---|---|---|
| 삼성생명 | 스마트헬스플러스 | 생활습관 데이터 27종 | 웨어러블 연동 할인 최대 15% |
| 한화생명 | AI케어건강보험 | 유전자 검사 결과 반영 | DTC 검사 연동 최초 적용 |
| 교보생명 | 교보스마트건강 | 앱 활동량 기반 재산정 | 연 1회 보험료 재조정 |
보험사
삼성생명
상품명
스마트헬스플러스
AI 분석 항목
생활습관 데이터 27종
특이사항
웨어러블 연동 할인 최대 15%
보험사
한화생명
상품명
AI케어건강보험
AI 분석 항목
유전자 검사 결과 반영
특이사항
DTC 검사 연동 최초 적용
보험사
교보생명
상품명
교보스마트건강
AI 분석 항목
앱 활동량 기반 재산정
특이사항
연 1회 보험료 재조정
*▲ 사진: Unsplash — AI 데이터 분석 시스템 이미지 (unsplash.com)*
설계사 현장의 3가지 고민
① 고객 설명이 더 복잡해졌다
"보험료가 왜 이 금액인지" AI가 산출한 근거를 고객에게 쉽게 설명해야 합니다. 각 보험사는 '보험료 산출 근거서'를 PDF로 제공하므로 반드시 활용하세요.
② 기존 계약자와의 형평성 문제
AI 기반 신상품이 기존 계약자 대비 보험료가 낮은 경우, 갱신 시점에 이탈 리스크가 생깁니다. 이 시점을 역으로 리모델링 상담 기회로 활용하는 전략이 유효합니다.
③ 인수 거절 케이스가 줄었다
고혈압·당뇨 조기 단계 고객도 AI가 종합 건강 데이터를 분석해 조건부 인수하는 사례가 늘고 있습니다. 예전엔 포기했던 고객층을 다시 공략할 기회입니다.
2025년 하반기 예상 출시 상품
- 치매케어형 종신보험: 경증 인지장애부터 보장 시작
- 마이크로인슈어런스: 하루 단위 단기 건강보험
- 임플란트 특약 강화 치아보험: 연간 한도 1,000만원 시대
설계사에게 주는 시사점
신상품 출시 초기 6개월이 가장 중요합니다. AI 언더라이팅 적용 상품은 초기 인수 기준이 관대한 경향이 있어, 이 시기를 활용한 고위험 고객 재상담이 효과적입니다.
*장혜리 기자는 3대 보험사 상품개발팀 인터뷰 및 2025년 보험개발원 신상품 현황 자료를 바탕으로 이 기사를 작성했습니다.*